攻堅關鍵領域 成都破題農村金融改革
9月正是水稻收割的季節，但是連續的陰雨天氣卻讓農業經營者為如何快速將其烘幹、倉儲而發愁。成都崇州市隆興鎮青橋土地股份合作社烘儲中心解決瞭經營者的後顧之憂：新建的大型烘幹設備正在24小時運轉。
不僅如此，他們還看到另外一項商機。“天氣不好，糧食容易發黴，其他合作社倉儲空間不夠，而國傢糧食收購價現在還沒有出來，我們還有倉儲空間收購糧食，到國傢糧食收購價出來再賣給糧庫，每噸可以賺100元。”青橋合作社理事長羅巡虎說。
而收購糧食的資金，羅巡虎早已落實。今年5月15日，青橋土地股份合作社以合作社1300畝農村土地的經營權為抵押，從崇州市上銀村鎮銀行獲得80萬元貸款。這讓羅巡虎很興奮，“以前向銀行貸款沒有抵押的東西，農村的房子也不怎麼值錢。”
當天，崇州市另一傢稻香土地股份合作社也獲得50萬元的貸款，這是該合作社首次進行農村土地經營權抵押貸款。另外，還有兩筆林木竹果經營權貸款，共計50萬元。這些貸款還款期限為1年。
以農村土地經營權、林木等作為抵押物向銀行獲得貸款，是成都農村金融改革進展的一個縮影。今年7月，中國人民銀行將成都確立為全國唯一的農村金融服務綜合改革試驗區，並與國傢發改委、銀監會、證監會、保監會、四川省政府等制定印發瞭《成都市農村金融服務綜合改革試點方案》,成都將承擔創新農村多元化的財產權抵（質）押方式等19項金融改革任務。
央行認為，成都是全國首批統籌城鄉綜合配套改革試驗區，按照國務院批復的總體方案，在建立農村產權制度、城鄉統一的公共服務制度以及探索城鄉一體化的金融改革發展等方面積極探索，成效較為顯著。
近年來，成都市不斷深化統籌城鄉改革發展，在對農村產權進行確權頒證的基礎上，建立瞭農村產權流轉交易體系，積極推進城鄉生產要素自由流動，為農村產權抵押融資創造瞭條件，有力地促進瞭農村金融改革。
改革使命
長期以來，農村承包土地、農村房屋、宅基地等農村產權受到諸多限制。比如，現行的《物權法》和《擔保法》都明確規定耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權不得抵押。這極大地影響瞭農村金融的發展。
面對這些情況，十八屆三中全會通過的《中共中央關於全面深化改革若幹重大問題的決定》提出，“在堅持和完善最嚴格的耕地保護制度前提下，賦予農民對承包地占有、使用、收益、流轉及承包經營權抵押、擔保權能，允許農民以承包經營權入股發展農業產業化經營。”
在去年中央全面深化改革領導小組第五次會議上，中共中央總書記習近平表示，要在堅持農村土地集體所有的前提下，促使承包權和經營權分離，形成所有權、承包權、經營權三權分置，經營權流轉的格局。
隨後出臺的《關於引導農村土地承包經營權有序流轉發展農業適度規模經營的意見》確立瞭“三權分置”的原則。並提出“按照全國統一安排，穩步推進土地經營權抵押、擔保試點，研究制定統一規范的實施辦法，探索建立抵押資產處置機制”。
三農問題專傢、四川省社科院副院長郭曉鳴認為，“農村土地三權分置為今後土地流轉過程中更多的制度創新提供瞭空間，同時也為現在探索的經營權抵押、擔保、融資提供政策基礎。”
事實上，崇州市推行的土地經營權抵押貸款，首先建立在土地所有權、承包權、經營權“三權分離”基礎上。為成功獲得貸款，合作社必須先向崇州市農發局申請辦理《土地經營權證》。此外，符合一定條件的土地流轉業主也能申請此類貸款。
土地經營權的指導價格，是銀行確定放款額度的重要參考指標，現階段由當地政府部門和相關專業人員組成產權評審機構每年發佈一次。崇州市委統籌委主任李世清介紹，在條件成熟後，指導價格將通過公開招標社會專業評估機構發佈。
不僅如此，今年年初，全國人大授權國務院在33個試點縣（市、區）行政區域暫時停止土地管理法、城市房地產管理法關於集體建設用地使用權不得出讓等的規定，允許存量農村集體經營性建設用地使用權出讓、租賃、入股。這為農村產權抵押試點的法律破冰提供契機。
央行提出，當前，我國城鄉一體化發展正處於關鍵期，工業化、信息化、城鎮化快速發展，對同步推進農業現代化的要求更為緊迫，成都市統籌城鄉改革也處於深化期。在成都實施農村金融服務綜合改革，對探索符合新型城鎮化和農業現代化要求的金融改革創新，強化農村金融在農業增效、農村發展、農民增收中的積極作用將起到重要的示范帶動效應。
成都在路上屏東借錢信貸年息
其實，作為全國統籌城鄉綜合配套改革試驗區，成都在農村金融改革方面已經取得豐富成果，積累瞭一定的經驗。成都市金融辦銀行與保險處副處長曹雪飛介紹說，成都農村房屋、農村土地經營權、農村集體土地使用權、林權四權抵押已經累計融資120億元，成都也是全國首個同時開展四權抵押的地區。
而這源於成都統籌城鄉改革所創造的基礎條件。金融資源進農村，金融市場
要有基礎，成都統籌城鄉改革試驗為確權頒證、股份量化奠定瞭很好的市場基礎；建立瞭農村產權嘉義貸款代辦公司市場、金融仲裁院、農村產權仲裁院，為農村金融資源進入創造瞭條件。
不僅如此，成都的系統改革也為農村金融改革完善瞭配套條件。正如前述土地承擔著農民社會保障的功能，成都大力推進戶籍制度改革，建立城鄉統一的社會基本保險制度和保障性住房制度，以托底政策解決對失地、失房的擔憂。
而且成都還對改革試驗建立瞭“風險控制閥”——設立農村產權抵押融資風險基金。風險基金每年的籌集規模按照上年度農村產權融資貸款餘額的6%計算確定，由市縣兩級財政資金籌集，市級按照上年度全市貸款餘額的2%籌集，區縣則按本級上年度的貸款餘額的4%籌集。
目前，該風險基金市級資金已經達6000萬元。該風險基金實施細則明確，以農村房屋、農村土地承包經營權、花卉苗木（不含林權）和農業設施（不含農村集體建設用地使用權）為抵押物，向銀行、小額貸款公司等機構申請融資的，由風險基金收購到期未清償債務，並進行風險分擔。
成都市郫縣青杠樹村的新居已經落成，經過土地綜合整治之後，青杠樹村面貌煥然一新，成為保持川西田園風貌又兼具現代化設施的新型農村社區。青杠樹村也在朝著4A景區去打造。這個投資規模1.8億元的新村，其中就是用建設用地抵押貸款瞭6000多萬元。
青杠樹村委會主任鐘傢旭介紹說，原來全村有500多畝的集體建設用地，修集中居住區用瞭200多畝，節餘的就還耕復墾。利用郫縣作為全國33個試點地區之一的有利條件，可以推出節餘的269畝集體建設用地入市交易，因此青杠樹村利用這個節餘土地向銀行抵押貸款建設新村。
這些改革舉措也促使金融機構投入其中。成都農商銀行就積極運用農村產權制度改革成果，以農村土地綜合整治項目為基礎，解決土地整理、農村新居建設、產村相融資金需求的整縣推進金融服務模式，其融資路徑則是以農村集體建設用地使用權進行抵押獲得貸款。
成都農商銀行運用該模式支持瞭郫縣安龍村、青杠樹村、溫江幸福田園等項目，共發放該類貸款約8億元，目前這些項目已成為展示成都市新農村建設的示范窗口。截至2014年6月末，成都農商銀行發放農村產權抵押貸款共計36.15億元。
對於風險的最終釋放，成都也有明確的規定。在前述崇州的抵押貸款案例中，崇州市政府將與銀行按照8∶2的比例進行風險共擔。“啟動風險金還款後，抵押的農村土地經營權將通過產權交易平臺尋找新的合適的經營業主。”李世清說。
未來的方向
“基於成都統籌城鄉發展的情況，去年年初，省上就組織我們申請，今年2月正式向央行提出申請（農村金融服務綜合改革試驗區）。”曹雪飛稱，目前在已經批復設立的金融改革試驗區中，以農村金融服務綜合改革為主題的地區隻有成都。
央行認為，成都市的農村金融服務綜合改革不僅對成都市統籌城鄉發展是一個難得機遇，也是落實黨中央國務院加大農村金融改革創新力度部署的重要措施，對激發農村金融市場活力、提升農村金融服務水平，努力尋求金融在促進土地經營權流轉、賦予農民更多財產權利等農村改革重點領域新的突破，基本實現城鄉金融服務均等化具有重要的探索意義。
《改革試點方案》出臺過程中，央行會同有關部門充分研究，並結合黨的十八屆三中全會關於推進城鄉要素平等交換和公共資源均衡配置的精神和新形勢下成都市統籌城鄉綜合配套改革的發展實際，制定瞭完善金融組織體系、創新金融產品和服務方式、培育發展多層次資本市場、大力推動農村信用體系、健全配套政策措施五個方面的十九項金融改革任務。
試點方案確定的主要目標是，力爭到2020年，建立較為完備的農村金融服務體制機制，在關鍵領域、重點環節取得重大突破，率先形成推動新型城鎮化和農業現代化發展的金融支撐體系，基本實現城鄉金融服務均等化。
“根據五個方面十九項改革任務，我們又逐條細化70多條工作任務，現在實施細則正在審議，即將出臺。”曹雪飛說。
《改革試點方案》提出，支持和鼓勵地方法人金融機構和符合準入條件的民間資本依法發起設立或參與發起設立服務“三農”的中小型民營銀行、村鎮銀行和金融租賃公司，優先引入和培育本地優質企業和種養大戶投資入股。
在創新金融產品和服務方式方面，提出發展農業設施抵押貸款，開展農業設備、農作物、農產品等農村動產抵（質）押貸款等；提出推動運用債務融資工具、資產支持證券等拓寬“三農”融資渠道；逐步將林地使用權、林木使用權、承包土地的經營權、農村集體資產股權及已確權的農業設施的轉讓、出租、入股、抵押等納入一體化的農村產權交易市場，全面提升農村金融的供給和服務水平。
羅巡虎說，“今年第一年收糧，還未敞開收，按照倉庫容量，收滿需要200多萬元，而且還準備發展糧食加工業務，因此，以後還會有進一步融資需求，不過不用擔心，可以用價值600多萬元的烘幹設備抵押融資。”
根據實際情況，成都在推進四權抵押融資之外，正在對大棚、機械設備等具有固定資產性質的農業設施按申請確權頒證，然後進行抵押融資，而且基於成都花卉苗木產業，還可以用花卉苗木作為抵押物。
新聞來源http://finance.qq.com/a/20151020/001436.htm
留言列表
